저신용자 대출 후기 한도 금리 이자 대출기간 필요서류 제출서류 에 대해 정리해 보겠습니다.
Contents
저신용자 대출 가능한 곳
저신용자를 위한 금융 구원투수
최근 경제 침체와 변동하는 금리 상황 속에서 자금이 급하게 필요하다면 꼭 살펴보아야 할 정보가 있습니다. 신용이 낮아 대출 승인이 어려운 분들을 위해 정부에서 특별 정책 자금을 마련하여 지원하고 있는데요, 바로 저신용자를 위한 대출입니다. 저신용자란 신용평가점수가 낮아 일반 금융회사를 이용하는데 어려움이 있는 분들을 지칭합니다. 이 분들을 위한 서민대출 상품이 준비되어 있으니 참고하시기 바랍니다. 주로 신용점수가 낮은 분들, 즉 신용평가기관(KCB, NICE)에 의해 점수가 낮게 평가된 분들이 대상이 되며, 이는 곧전 신용등급으로 따졌을 때 6등급에서 10등급에 해당하는 분들에게 해당된다는 점 참고해 주시길 바랍니다.
저신용자 대상 다양한 대출 상품 안내
햇살론과 같은 정책자금 대출은 저신용 직장인분들에게 큰 힘이 됩니다. 특히 급여가 적거나 신용점수가 낮은 분들에게 유리한 조건을 제공하고 있지요. 실제로 이 상품을 신청할 수 있는 요건은 직장에 몇 개월 이상 근무한 이력이 있는지, 현재의 신용점수와 연소득이 어느 정도인지에 따라 달라집니다. 대출한도 최대 2천만원, 기간은 3년 혹은 5년으로 설정할 수 있으며, 금리는 최대 연 11.5% 이하로 정해져 있습니다. 만일 대부업 대출을 대신했다면 햇살론15도 좋은 선택이 될 수 있는데, 이는 특례보증을 통해 은행 심사를 통과하기 힘든 분들에게도 기회를 제공합니다. 또한, 청년층을 위한 햇살론 유스와 같은 상품도 있는데 이는 연 3.5%의 저금리로 최대 1천2백만원까지 대출이 가능합니다. 필요한 자금과 상황에 따라 여러 대출 상품을 적절히 비교하여 신청하시는 것이 좋습니다.
사업자를 위한 미소금융 정보
저신용 사업자분들에게는 미소금융이라는 좋은 소식이 있습니다. 창업, 운영, 시설개선, 긴급생계자금 등 서로 다른 목적에 맞게 선택할 수 있는 여러 형태의 대출을 지원하고 있는데요, 각각의 대출 상품마다 목적과 한도, 금리 등이 세분화되어 있어 사업자의 상황에 맞춰 혜택을 받을 수 있습니다. 예를 들어 창업자금의 경우 최대 7천만원까지 대출이 가능하며 금리는 연 4.5%로 상대적으로 낮게 설정되어 있습니다. 이외에도 운영자금이나 시설개선자금 등에도 비슷한 조건으로 이용하실 수 있으며, 이미 미소금융을 상환 중인 분들은 긴급생계자금을 위해 지원받을 수 있는 기회가 있습니다. 자세한 사항은 서민금융통합지원센터에서 상담을 통해 신청하실 수 있습니다.
고금리 대환대출 프로그램 안내
마지막으로 고금리 대출을 갈아타고 싶은 자영업자 및 소상공인분들을 위한 저금리 대환 프로그램이 마련되어 있습니다. 내가 치러야 할 대출금리가 7% 이상이고, 사업자로서 과거 특정 시점에 대출을 실행했다면 이 프로그램을 통해 대출을 저금리로 대환할 수 있는 기회를 갖게 됩니다. 개인은 최대 1억원, 법인은 최대 2억원까지의 대출을 받을 수 있으며, 금리는 최대 5.5%까지 낮춰지며, 기간은 최대 10년(3년 거치 후 7년 분할 상환)까지 설정 가능합니다._TILEIKI 단어장
자세한 정보는 아래에서 확인할 수 있습니다!
저신용자 대출 후기 한도 금리
| 대출상품명 | 대출대상 | 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|---|---|
| 미소금융 창업자금 | 신용점수 하위 20%, 사업자 등록 예정 또는 창업자 | 7,000만원 | 연 4.5% | 6년 이내 | 원리금 균등분할상환 |
| 미소금융 운영자금 | 6개월 이상 사업자 등록 후 운영 중인 사업자 | 2,000만원 | 연 4.5% | 5년 6개월 이내 | 원리금 균등분할상환 |
| 햇살론 유스 | 만 19세 ~ 만 34세, 연소득 3,500만원 이하 청년 | 최대 1,200만원 | 연 3.5% | 최장 15년(거치기간 포함) | 원금 균등분할상환 |
| 근로자 햇살론 | 직장 3개월 이상근로, 연소득 4,500만원 이하 | 최대 2,000만원 | 최고 연 11.5% 이하 | 3년 또는 5년 | 원금 균등분할상환 |
| 햇살론15 | 신용점수 KCB 700점/NICE 744점 이하, 연소득 4,500만원 이하 | 최대 2,000만원 | 연 15.9%(연1% 감소) | 3년 또는 5년 | 원리금 균등분할상환 |
| 저금리 대환 프로그램 | 개인사업자 또는 법인 소기업 | 개인 1억원 / 법인 2억원 | 최대 5.5% | 10년 (3년 거치, 7년 분할 상환) | 분할 상환 |
저신용자를 위한 대출 기회
만약 여러분이 신용 점수가 낮아 대출 승인이 어려웠다면, 정부에서 지원하는 서민대출 상품에 주목해주세요. 신용평가회사가 책정한 하위 20%에 해당하시는 분들은 이를 통해 대출 기회를 얻을 수 있습니다. 대표적으로 KCB에서는 700점, NICE에서는 744점 이하가 대상이 되며, 이는 과거의 6등급부터 10등급에 해당하는 수치입니다.
직장인을 위한 근로자 햇살론
3개월 이상 근무중인 직장인 분들께는 근로자 햇살론이 유리합니다. 신용점수가 낮거나, 급여가 적어도 최대 2,000만원까지 지원받을 수 있으며, 최고 연 11.5% 이하의 금리로 3년 또는 5년 간 상환할 수 있습니다. 저축은행이나 농협, 신협 등을 통해 신청 가능하니 모바일 앱을 활용하여 빠르고 간편하게 절차를 진행해보세요.
고금리 대출 부담 덜어주는 햇살론15
대부업 대출이 부담스러우시다면, 햇살론15를 검토해볼 것을 제안합니다. 특례보증이란 신용도에서 불리할 수 있는 분들을 위한 제도가 포함되어 있으며, 국민행복기금과 은행의 조합으로 보다 낮은 금리 혜택을 누릴 수 있습니다. 연 15.9%의 금리가 적용되나, 시간이 지나며 금리가 감소하므로 장기적으로도 고려할 만한 옵션입니다.
청년을 위한 햇살론 유스
만 19~34세 청년들을 위해 준비된 햇살론 유스는 대학생, 취업준비생, 사회초년생을 지원합니다. 고정 금리 3.5%에 최대 1,200만원을 대출받을 수 있으며, 최장 15년의 긴 상환 기간이 제공됩니다. 금융거래 이력이 부족해 신용도가 낮은 청년들에게 안성맞춤인 상품이니, 이 기회를 놓치지 마세요.
소상공인 지원의 미소금융
저신용자인 소상공인이라면 미소금융이 필수적입니다. 사업자 등록 후 6개월 이상 경영하고 있으시면 창업, 운영, 시설개선, 긴급생계자금까지 다양한 목적으로 최대 7,000만원의 대출을 검토할 수 있습니다. 연 4.5%의 대출금리로 안정적인 경영을 위한 밑거름이 되어드릴 것입니다.
고금리 대출 대환 프로그램
코로나19로 인해 어려움을 겪는 자영업자 및 소상공인을 위해 정부에서 2023년도에 대환 프로그램 지원을 강화했습니다. 상환 조건, 대출 금리, 보증료율 등이 개선되어 개인 1억원, 법인 2억원까지 대환 대출이 가능해졌습니다. 여러 은행에서 신청할 수 있으니, 고금리의 무거운 짐을 조금이나마 덜어낼 수 있는 기회를 잡아보세요.
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저신용자 대출 특징, 주의사항, 자격
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자주 묻는 질문
Q1. 저신용자 대출을 신청하고자 할 때 신용점수 기준은 어떻게 되나요?
A1: 대부분의 정부지원 저신용자 대출 상품은 신용평가회사가 평가한 개인 신용점수가 KCB 700점 이하, NICE 744점 이하인 경우 신청이 가능합니다. 연소득 3,500만원 이하이면 신용점수에 관계없이 지원을 받을 수 있습니다.
Q2. 햇살론15와 최저신용자 특례보증 대출은 무엇이 다르며, 어떤 사람이 이용할 수 있나요?
A2. 햇살론15는 서민금융진흥원의 특례보증을 통해 1금융권 은행에서 대출을 받을 수 있는 상품이며, 최저신용자 특례보증은 신용점수 하위 10% 또는 햇살론15 신청이 거절된 사람이 이용할 수 있습니다. 두 상품 모두 신용점수와 연소득 기준에 따라 이용 가능합니다.
Q3. 청년 대상의 저신용자 대출 상품으로 햇살론 유스가 있습니다. 이 상품의 지원대상과 조건에 대해 알려주세요.
A3. 햇살론 유스는 만 19세부터 만 34세까지의 연소득 3,500만원 이하 청년을 대상으로 합니다. 대학생, 대학원생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년과 중소기업에 재직 중인 재직 기간 1년 이하의 사회초년생이 신청할 수 있으며, 최대 1,200만원까지 대출받을 수 있습니다.
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